Образец иска о признании Договора микрозайма недействительным

Образец иска о признании Договора микрозайма недействительным. Как признать договор микрозайма недействительным?

в Суд ____________(наименование Суда)

Истец: ФИО
ИИН ____________
Место жительства _____________
Ват сап номер для связи с Судом______________

Ответчик: ТОО «__________»
БИН ______________
место нахождения: _________

Исковое заявление о признании сделки недействительной

«____»________202_ года, между ________ (далее – истец) и ТОО «______»(далее – ответчик) был заключен Договор займа №__________, на общую сумму ________(__________) тенге (далее именуемые – Договора займа).

В настоящее время Истец считает пункты указанных договоров займа, предусматривающие взимание с заемщика суммы вознаграждения (комиссии за организацию займа) и неустойки недействительными и незаконными, на основании того, что ответчик не обладает лицензией на осуществление банковской деятельности, что является недопустимым, ставка вознаграждения и пени за просрочку исполнения обязательства, предусмотренная договором, во много раз превышает допустимый размер.

В соответствии ст.147 ГК РК, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно условиям заключенного договора заемщик обязался своевременно погасить полностью заем и выплатить вознаграждение по нему в сроки и размерах, предусмотренных договором.

Исходя из требований п.1 ст.722 ГК РК, заемщик обязан возвратить предмет займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. С момента заключения договора займа, ответчик принял обязательства, исполнение которого должно осуществляться в порядке, и в соответствии с условиями договора и нормами действующего права Республики Казахстан.

Согласно п.4 ст.1 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» (далее _ Закон) «микрокредит – деньги, предоставляемые организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, заемщику в национальной валюте Республики Казахстан в размере и порядке, определенных настоящим Законом, на условиях платности, срочности и возвратности».

В силу п.____ Договора займа №_______ «Ставка вознаграждения за пользование займом составляет ________(________) тенге в день. При этом, годовая эффективная ставка вознаграждения составляет: ___%. Общая сумма вознаграждения за весь срок пользования займом составляет _______ (___________) тенге.».

Таким образом, ответчиком предоставлены займы в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности, то есть фактически осуществило краткосрочное кредитование физического лица.

Согласно п.1 ст.728 ГК РК при заключении договора банковского займа в качестве заимодателя выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного государственного органа на предоставление займов в денежной форме.

 В соответствии с п.2 комментируемой статьи, «по договору о предоставлении микрокредита в качестве заимодателя выступает организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность».  

Согласно п.1 ст. 14 Закона, «Юридическое лицо обращается в уполномоченный орган за получением лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности в течение шести месяцев со дня его государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации "Правительство для граждан" в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда».

В соответствии со ст.4 Закона РК «о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» не допускается осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке лицам, не имеющим соответствующей лицензии, выданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

При этом согласно пп.6 ст.1 Закона РК «о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» «финансовые услуги – деятельность профессиональных участников страхового рынка (за исключением актуариев), профессиональных участников рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, банковская деятельность, деятельность организаций по проведению отдельных видов банковских операций, организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, осуществляемые на основании лицензий, полученных в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также …».

В силу пп.8 п.2 ст.30 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» к банковским операциям, в числе прочего, относятся банковские заемные операции – предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитор в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности.

Однако, в силу п.3 ст.715 ГК РК юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения. Данный запрет не распространяется на случаи, когда заемщиками являются банки, имеющие лицензию уполномоченного государственного органа на прием депозитов, а также на случаи приема денег в обмен на ценные бумаги, выпуск которых зарегистрирован в установленном законодательством порядке.

Изложенное свидетельствует о запрете лицам, не перечисленным в пп.8 п.2 ст.30 Закона РК о банках осуществлять банковские заемные операции.

В силу п.1 ст.382 ГК РК условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законодательством.

Согласно п.1 ст.383 ГК РК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законодательством (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Вместе с тем деятельность ответчика ТОО «_______________» по предоставлению займов гражданам на условиях платности, срочности и возвратности имеет постоянный характер.

При этом, соответствующий разрешительный документ у ответчика отсутствует.

Так согласно прилагаемого скрина с сайта е-лицензирования у ответчика отсутствует лицензия (приостановлена лицензия) (отсутствовала лицензия на момент подписания Договора займа).

В соответствии с Уставом ответчика он также не может осуществлять банковскую деятельность (либо отдельные виды банковских операций), а также деятельность кредитных бюро.

В силу п.1 ст.159 ГК ничтожна сделка, совершенная без получения необходимого разрешения. Из п.2 и 3 ст.157-1 ГК следует, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При таких обстоятельствах, ответчик не вправе осуществлять начисление суммы вознаграждения, штрафных санкций и пени по договору займа, ввиду ничтожности названного договора займа в соответствующей части.

Согласно прилагаемого платежной квитанции истец уплатил государственную пошлину на общую сумму _______________ тенге.

В соответствии с п.1 ст.109 ГПК РК «Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.».

Таким образом, взыскание задолженности и судебных расходов является обоснованным и законным.

На основании вышеизложенного, прошу суд:

1. Признать недействительным Договор займа №__________ от «____»_______202_ года, заключенный между ______________ и ТОО «_______________», с приведением сторон в первоначальное положение.
2. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере ___________ (_________________) тенге.

Таким образом, Вы вправе обратиться в Суд с исковым заявлением о признании Договора микрозайма недействительным либо дождаться искового заявления от МФО или ТОО выдавшей Вам микрозайм и направить встречный иск в Суде.

Есть проблемы, это в первую очередь по подсудности искового заявления, так как МФО обходят государственные Суды, прописывая подсудность в Договоре микрозайма отсылку на арбитражные (частные) Суды.

Настаивайте в Суде о принятии к производству, а при вынесении Судом определения о возврате иска, направляйте частную жалобу на определение Суда.

Делайте отсылку на то, что при признании Договора займа целиком недействительным автоматически признаются пункты недействительными в части договорной подсудности с отсылкой на арбитражный Суд.

К сожалению, Суды этим грешат.

Также необходимо проверить заранее до Суда, приложив скриншот с сайта на наличие лицензии у МФО через сайт е-лицензирование.

Проверьте, выдана ли лицензия, и если да то дата действия лицензии МФО совпадает ли с подписанием Договора микрозайма. Имело ли МФО право подписания Договора микрозайма с наличием лицензии на дату выдачи и дату подписания Договора.